长期出国保险选择需结合出行目的、风险等级及预算，以下为综合建议：
一、核心保障类
境外旅游保险 - 覆盖意外伤害（身故/伤残）、医疗费用、行李损失、航班延误等，部分产品含国际救援服务（如医疗转运、紧急医疗垫付）。
- 建议选择保障额度较高（如医疗赔付3万欧元以上）、救援网络覆盖广的产品。
医疗保险
- 必备项，覆盖境外医疗费用（住院、门诊、药品等），建议选择保额较高且包含紧急医疗运送服务的型号。
- 注意排除免责条款中的战争、核辐射等高风险情况。
意外伤害保险
- 覆盖意外身故/伤残及医疗费用，需注意保额是否满足当地医疗需求，部分产品可扩展至门诊费用。
二、专项保障类
交通工具意外伤害保障
- 针对航空、铁路、轮船等出行方式，航空意外险保额最高可达1000万，建议根据飞行频率选择单次或不限次产品。
紧急救援保险
- 提供24小时全球紧急呼叫、医疗疏散、法律援助等服务，尤其适合语言不通或医疗资源有限的国家。
财产损失保险
- 覆盖行李丢失/损坏、个人财物被盗等风险，建议搭配旅行证件套、贵重物品保管服务。
三、其他推荐
航意险：
若频繁乘坐飞机，建议单独购买航意险（如中民航空意外保障计划20元/份，保额100万）。
境外务工保险：针对长期外派人员，需包含意外伤害、医疗责任、紧急救援等综合保障。
四、注意事项
合规要求：
部分国家（如德法意）强制要求境外旅游险，且医疗保额需达标。
条款细则：
仔细阅读免责条款，避免因意外事故引发法律纠纷。
预算控制：
高端医疗险费用较高，建议根据经济能力选择合适保额。
建议优先选择综合旅行保险，再根据具体需求叠加专项保障，确保覆盖医疗、意外、财产等多方面风险。